Je li jamstvo isto što i bespovratna sredstva?

Nije. Jamstvo znači da agencija banci jamči dio kredita, pa banka pristaje na posao koji inače ne bi odobrila. Kredit se i dalje vraća u cijelosti. Korist je u pristupu novcu i boljim uvjetima, ne u tome da se novac ne vraća.

Može li se HAMAG-BICRO kombinirati s bespovratnom potporom?

Često da - jamstvo ili zajam pokriva dio ulaganja koji potpora ne financira. Kombinacija se mora prijaviti i uklopiti u pravila o zbrajanju potpora, pa je to pitanje koje se rješava prije prijave, ne poslije.

Prati li Poticajnik HAMAG-BICRO?

Njegovi programi su na popisu izvora, ali za razliku od HZZ-a, APPRRR-a i Ministarstva gospodarstva njihovo automatsko preuzimanje još nije u redovnom radu. Do tada je ova stranica orijentacijska, a mjerodavan je službeni izvor agencije.

Može li se prijaviti firma koja posluje tek nekoliko mjeseci?

Kod dijela programa može - upravo su početnici jedna od ciljanih skupina, jer im banke teško odobravaju kredit bez povijesti poslovanja. Umjesto financijske povijesti tada se traži uvjerljiv poslovni plan i projekcija. Uvjet za konkretan program provjeri u njegovim uvjetima.

Po čemu se HAMAG-BICRO razlikuje od HBOR-a?

Obojica rade s financijskim instrumentima, ali na različitim veličinama i namjenama. HAMAG-BICRO je usmjeren na mikro, mala i srednja poduzeća - jamstva, mikrokrediti i inovacije. HBOR je razvojna banka i pokriva i veća ulaganja, izvozne poslove i osiguranje naplate.

Koliko traje obrada zahtjeva?

Ovisi o instrumentu i o tome ide li zahtjev preko banke. Bitno je da to nije stvar dana, pa se financiranje planira zajedno s prijavom na bespovratni natječaj, a ne nakon što je potpora odobrena i rok za izvedbu već teče.

HAMAG-BICRO

HAMAG-BICRO je agencija kroz koju država podupire malo gospodarstvo i inovacije. Za poduzetnika je važna razlika u odnosu na ministarstva: velik dio onoga što HAMAG-BICRO nudi nije bespovratna potpora nego financijski instrument - jamstvo, mikrokredit ili ulaganje. Novac se vraća, ali se dobiva pod uvjetima pod kojima ga komercijalna banka ne bi dala.

To je razlog zbog kojeg se ova adresa često previdi. Firma koja traži 'bespovratna sredstva' preskoči jamstvo, iako je jamstvo često jedino što stoji između nje i kredita za opremu.

Što HAMAG-BICRO nudi

Jamstva za kredite - agencija jamči banci dio iznosa, pa firma bez dovoljno kolaterala ipak dobije kredit.
Mikrokrediti i zajmovi za ulaganje i obrtna sredstva, uz kamate niže od tržišnih.
Programi za inovacije i istraživanje i razvoj, gdje se financira razvoj proizvoda i dokazivanje koncepta.
Potpora u pripremi projekata i savjetovanje za poduzetnike koji prvi put idu u ovaj tip financiranja.

Tko se može prijaviti

Ciljna skupina su mikro, mali i srednji poduzetnici - obrti, d.o.o.-i, j.d.o.o.-i - uključujući firme u početnoj fazi. Kod inovacijskih programa naglasak je na tome da postoji tehnološki ili razvojni sadržaj, a ne samo kupnja opreme.

Veličina firme se određuje po broju zaposlenih i financijskim pragovima, uz uračunavanje povezanih i partnerskih poduzeća. To je najčešći razlog zašto firma koja se smatra malom u prijavi ispadne srednja.

Kako se prijaviti

Za jamstva: prvo se dogovara kredit s poslovnom bankom, a zahtjev za jamstvo ide preko banke ili izravno agenciji, ovisno o programu.
Za mikrokredite: zahtjev se predaje izravno agenciji, s poslovnim planom i projekcijama.
Za inovacijske programe: prijava je bliža klasičnom natječaju - projektni prijedlog, troškovnik i ocjenjivanje.
Za sve: uredno poslovanje bez dugovanja prema državi je preduvjet, ne prednost.

Jamstvo, zajam ili potpora - što kada

Najviše zabune nastaje jer se sva tri instrumenta zovu 'poticaj', a ponašaju se potpuno drukčije. Razlika je praktična i vidi se po tome što se traži i što se vraća.

**Jamstvo** rješava problem kolaterala. Firma ima posao i može otplaćivati, ali nema što staviti pod hipoteku - agencija jamči banci dio iznosa. Kredit se vraća u cijelosti.
**Zajam ili mikrokredit** rješava problem pristupa. Iznos je manji nego što banke rado obrađuju, ili je firma premlada za bankovnu ocjenu. Novac se vraća uz kamatu nižu od tržišne.
**Bespovratna komponenta** pojavljuje se uglavnom u inovacijskim programima, gdje se financira razvoj koji još nema tržište i za koji nijedan kredit ne bi bio odobren.
Ako firma ne može servisirati dug, jamstvo i zajam ne pomažu - oba pretpostavljaju otplatu.

Što se traži uz prijavu

Financijska izvješća i dokaz o urednom stanju prema državi.
Poslovni plan s projekcijom novčanog toka - kod financijskih instrumenata dokazuje se sposobnost vraćanja, ne samo kvaliteta ideje.
Dokumentacija o ulaganju: ponude, predračuni, specifikacija opreme.
Dokaz o veličini poduzeća s uračunatim povezanim i partnerskim poduzećima.
Kod inovacijskih programa i opis tehnološkog sadržaja - u kojoj je fazi razvoj i što se točno dokazuje.

Gdje se najčešće griješi

Traži se jamstvo bez da je kredit s bankom uopće dogovoren. Kod većine jamstvenih programa banka je prvi korak, ne zadnji.
Firma se sama proglasi mikro ili malom bez uračunavanja povezanih poduzeća, pa u obradi ispadne veća nego što misli.
Inovacijski program se prijavljuje za kupnju gotove opreme. Ondje se financira razvoj, a za nabavu opreme postoje drugi pozivi.
Zaboravi se da povoljniji uvjeti sami po sebi mogu predstavljati državnu potporu koja se zbraja s ostalima.

Česta pitanja

Je li jamstvo isto što i bespovratna sredstva?: Nije. Jamstvo znači da agencija banci jamči dio kredita, pa banka pristaje na posao koji inače ne bi odobrila. Kredit se i dalje vraća u cijelosti. Korist je u pristupu novcu i boljim uvjetima, ne u tome da se novac ne vraća.
Može li se HAMAG-BICRO kombinirati s bespovratnom potporom?: Često da - jamstvo ili zajam pokriva dio ulaganja koji potpora ne financira. Kombinacija se mora prijaviti i uklopiti u pravila o zbrajanju potpora, pa je to pitanje koje se rješava prije prijave, ne poslije.
Prati li Poticajnik HAMAG-BICRO?: Njegovi programi su na popisu izvora, ali za razliku od HZZ-a, APPRRR-a i Ministarstva gospodarstva njihovo automatsko preuzimanje još nije u redovnom radu. Do tada je ova stranica orijentacijska, a mjerodavan je službeni izvor agencije.
Može li se prijaviti firma koja posluje tek nekoliko mjeseci?: Kod dijela programa može - upravo su početnici jedna od ciljanih skupina, jer im banke teško odobravaju kredit bez povijesti poslovanja. Umjesto financijske povijesti tada se traži uvjerljiv poslovni plan i projekcija. Uvjet za konkretan program provjeri u njegovim uvjetima.
Po čemu se HAMAG-BICRO razlikuje od HBOR-a?: Obojica rade s financijskim instrumentima, ali na različitim veličinama i namjenama. HAMAG-BICRO je usmjeren na mikro, mala i srednja poduzeća - jamstva, mikrokrediti i inovacije. HBOR je razvojna banka i pokriva i veća ulaganja, izvozne poslove i osiguranje naplate.
Koliko traje obrada zahtjeva?: Ovisi o instrumentu i o tome ide li zahtjev preko banke. Bitno je da to nije stvar dana, pa se financiranje planira zajedno s prijavom na bespovratni natječaj, a ne nakon što je potpora odobrena i rok za izvedbu već teče.

Neka ti netko drugi pazi na objave

Umjesto ručnog obilaska stranica ministarstava i agencija, upiši profil firme jednom. Poticajnik dalje prati izvore i javlja samo ono što tebi odgovara.

Otvori besplatan račun Službena stranica davatelja